前 言

呈献于读者诸君面前的《金融法》，是作者主持并独撰的教育部普通高等教育“十一五”国家级规划教材。本教材以作者2000年3月在中国人民大学出版社出版的同名教材为基础，结合作者近7年来在金融法学教学、科研方面的新的体会和成果，广泛借鉴、吸收国内外金融法学研究的最新理论成果，追踪最新的金融体制改革和金融立法动态，依据我国现行有效的金融法律、法规和规章，历时两年经大幅增删修订而成。教材原拟作为中国人民大学21世纪法学系列教材的第二版出版，修订期间恰逢教育部组织“十一五”国家级规划教材申报，因广大读者数年来的支持与厚爱，经中国人民大学出版社大力推荐暨教育部组织的评审专家严格评审，最终得以成为规划教材同读者见面。因此，本教材的出版，并非一己之力，从一定意义而言更是多方面共同努力的结果。

世纪之交以来，国际经济、金融形势发生了深刻的变化，经济全球化、金融一体化进程加快，金融混业、金融创新与金融监管制度革新异彩纷呈。国内金融改革与金融法治建设亦如火如荼、日臻深入、变化频仍，利率市场化、金融监管体制改革、外汇汇率形成机制改革、上市公司股权分置改革、国有银行公司治理与股份制改革上市、多层次资本市场建设、资产证券化与混业金融试点、全面风险监管与金融企业内控机制的建设等均迈出了实质性的步伐。这些改革发展既给金融法学的理论创新与制度研究提供了生动、丰富的实践素材，但从另一方面来看，也给本教材的修订带来了严重挑战与需加努力克服的困难。而这也正是本教材的修订耗时甚长的重要原因之一。

《金融法》教材的修订，继续秉承原教材理论联系实际的精神，融金融法学理论研究与金融法治实践说明于一体，力图全面、系统、深入地阐述金融法学的基本原理、金融法的基本制度、金融法治变革的基本脉络与发展趋势及相关业务基础知识，着力反映最新的金融法学理论研究成果，阐释最新的、现行有效的金融法律制度，引导广大读者深入思考和评判现今社会金融法治实践中存在和亟待解决的现实问题。同时，修订教材与原教材相比，在以下几个方面有大的变化：

一是对篇章结构进行了适当调整，教材体例进一步完善。主要体现在因应金融监管体制的变化，增加了第三章金融监督管理法，并将其与第二章中央银行法一起独立成篇，以彰显金融调控与监管的重要性；同时对商业银行法、证券法、保险法、支付结算法等章的结构也进行了局部的调整。

二是力图反应最新的金融监管理念和金融立法进展，增加了大量的新法内容，并对原教材的内容进行了相应的实质性的增删修订。如巴塞尔银行监管委员会2004年的《新资本协议》、2006年的《有效银行监管的核心原则》、《加强银行公司治理》等框架文件确立的监管理念，以及几乎所有截至2007年1月的我国现行有效的金融法律、法规和规章等的内容，都在修订教材中有较为明晰的反映和阐明。

三是在各章节中增加了大量脚注，首以尊重他人劳动和著作权，同时也藉以表明作者一些不成熟的观点、就相关背景和问题作进一步介绍、提供读者进一步阅读的线索、启发读者作进一步思考，等等。 目的不一而足，而其要旨在于既达到多种目的而又保持教材正文的简洁明快。

四是增加了知识链接、拓展介绍、延伸阐述等新的栏目，以增加读者学习金融法学的趣味性、拓展读者的相关知识、引导读者把握金融法治实践的最新进展等，同时又保持教材体系的严密性、一贯性。

五是在各章的“问题与思考”中，特别注重所列问题的启发性、多维思考性、对现实金融实践的针对性、与教材的关联性，以启发读者运用所学的金融法学基本原理、基本方法和相关知识，分析和评价现实金融法治实践中存在的问题，培养创新性、实践性的金融法学思维与能力。

本教材共分五篇计16章，内容涵盖金融法总论、金融调控与监管法、金融机构组织法、金融业务管理法和涉外金融法。全书体例结构合理、严谨，法律内容新颖、翔实，论述问题较为深入、独到。是专门为高等法律院校本科学生撰写的教材，同时也可供法律院校研究生、大专生学习使用，并可供国家金融、经济、立法、司法部门力图了解我国金融法治现状的人员参考使用。期望通过阅读本书，能使广大读者比较系统、全面地了解金融法学的基本原理和我国现行的金融法律制度，以裨益于我国金融体制改革和金融法治建设实践。

作者深知，金融法治高深难测、金融法学教材建设任重道远。本次修订只是作者在这方面的又一次努力和尝试，还有大量的金融法理论问题和实践问题需要我们作进一步的深入研究，有些本来应有的章节，由于篇幅所限、或囿于个人能力、或考虑到立法的因素，此次修订未能纳入教材之内，这些都有待于作者今后倍加努力。

书成付梓之际，有许多感谢的话要说。首先要感谢中国人民大学出版社暨法律出版分社的编辑，没有他（它）们承受着巨大的市场压力而在时间上给作者的一再宽容及多方面的支持和帮助，要完成本教材的修订是不可能的；亦要感谢我的研究生何遐祥、陈菲、李鹤、梁燕萍、王一楠等，他们在资料搜集方面给了作者很大的帮助；要感谢我的同事殷少平副教授，虽然少平君现已荣调最高法院任职，但他无私提供的资料给作者撰写第三章带来了便利；要感谢日本友人中野正俊先生，先生面赠和专门从日本邮寄的信托法著作、论文资料使作者在撰写金融信托法一章时获益良多；要感谢我的爱人詹世革博士，我的父母、岳父母，特别是我那可爱的儿子睿博，没有他们的理解与大力支持，本教材的完成也是不可想象的；最后，更要感谢多年来一直给我支持和厚爱的国内外读者，正是你们的关爱才给了我写作的不竭动力，使我在修订教材的过程中不敢有丝毫的懈怠。虽然如此，作者深知本修订教材中一定还会存在诸多不足和舛误，对此，作者期待着来自各方面的善意批评与教正。




目 录

第一篇 金融法总论

第一章 金融法概述
第一节 金融法的概念
第二节 金融法的基本原则
第三节　 金融法的渊源及体系
第三节 金融体制与金融立法

第二篇 金融调控与监管法

第二章 中央银行法
第一节 中央银行法概述
第二节 中央银行法的基本内容
第三节 中国的中央银行法律制度

第三章　 金融监督管理法
第一节　金融监督管理法概述
第二节　银行业监督管理法
第三节　证券业监督管理法
第四节 保险业监督管理法

第三篇　金融机构组织法

第四章 商业银行法
第一节 商业银行法概述
第二节 商业银行法的主要内容

第五章 政策性银行法
第一节 政策性银行概述
第二节 政策性银行的主要职能
第三节 中国的政策性银行

第六章 非银行金融机构管理法
第一节 非银行金融机构管理法概述
第二节 城乡信用合作社及联合社
第三节 其他非银行金融机构

第四篇 金融业务管理法

第七章 货币发行与现金管理法
第一节 货币的发行与保护
第二节 现金管理
第三节 工资基金管理

第八章 存款与贷款管理法
第一节 存款管理法
第二节 贷款管理法

第九章 支付结算法
第一节 支付结算法概述
第二节 非票据结算的法律规定
第三节 国内信用证结算的法律规定
第四节 大额和可疑交易管理规定
第五节 支付结算纪律与责任

第十章 票据法
第一节 票据法概述
第二节 票据关系与非票据关系
第三节 票据行为
第四节 票据权利与利益偿还请求权
第五节 票据抗辩
第六节 汇票
第七节 本票和支票
第八节 涉外票据的法律适用
第九节 违反票据法的法律责任

第十一章 证券法
第一节 证券法概述
第二节 《证券法》的主要内容
第三节 证券投资基金法
第四节 期货交易管理法

第十二章 金融信托法
第一节 金融信托法概述
第二节 中国金融信托的管理规定
第三节 资产证券化的管理规定

第十三章 融资租赁法
第一节 融资租赁法概述
第二节 融资租赁合同
第三节 中国融资租赁机构的管理规定
第四节 国际融资租赁公约

第十四章 保险法
第一节 保险法概述
第二节 保险合同
第三节 保险公司及其经营规则
第四节 保险专业中介公司
第五节 保险资产管理公司
第六节 违反保险法的法律责任

第五篇　涉外金融法

第十五章 涉外金融机构管理法
第一节 外资金融机构管理法
第二节 境外中资金融机构管理法

第十六章 外汇与外债管理法
第一节 外汇管理法
第二节 外债管理法

第二版主要参考书目

第一版主要参考书目